【聚焦风控】电信网络诈骗涉案人员低龄化趋势下银行防控路径探析

　　作者|Yang Mingqin在中国人民银行的Wenxi County Sub -Branch工作 　　负责编辑|杨西 　　编者注：近年来，随着互联网和电子通信技术的兴起以及移动终端的快速发展，电信网络欺诈犯罪已经有多种趋势，而电信网络欺诈涉及的低老化趋势是显而易见的，未成年人和和谐社会的健康成长处于和谐与稳定。造成了一定的负面影响。由于防止电信网络欺诈，银行机构，如何加强低层人士的银行账户的监督并发挥作用并发挥作用，并发挥作用。在防火墙中发挥了良好的作用，这对于减少电信犯罪网络欺诈犯罪至关重要。这篇文章始于涉及Wenxi县，云西县，Shanxi Province的人员的基本状况，以及 - 深度分析的分析。银行机构在监督年轻人的监督中的问题，并提出了针对性的对策。 　　01 　　该案涉及的电信欺诈人员的基本情况 　　根据最高人民的生产率，从2019年到2021年，检察官起诉了39,000名犯罪，50,000人和40,000人。从所涉及的人的角度来看，低年龄，低教育和低收入“三个低点”现象的现象更加比较。超过2200个未成年人，约2％，一年增长了18％；占初中及以下的70％；没有固定职业的固定职业；它占94％，年轻犯罪臣的趋势和受害者的老龄化趋势显而易见。 　　从WENXI县公共安全机器人的公共安全器官到2022年4月，从35岁以下的年龄段的公共安全机器人通知的银行卡人的年龄段，有88.71％的年龄增长了22.04个百分点，从2021年1月到2021年，尤其是23年龄的年龄，尤其是23岁。涉及以下人员表现出井的增长，其中16至18岁的人占20.97％，从2021年1月到4月，增长了18.59个百分点；从18岁到23岁的人占25.81％，从1月4日，2021年至4个月增加了18.66个百分点，而涉及的人的衰老趋势非常突出（表1）。 　　表1 Wenxi County送货卡统计数据表 　　单位：PC，％ 　　观看/Yang Mingqin 　　02 　　分析参与电信欺诈案件的年轻人的原因 　　年轻人还不成熟，社交经历还不够，而且很容易被犯罪分子使用。在少年时代，这是新事物好奇的时代。随着使用手机，计算机和其他电子产品的年龄，学校中的未成年人和学生与互联网取得联系的时候，电信网络欺诈的犯罪模式越来越多，并且越来越隐藏。年轻人由于不成熟，缺乏区分能力，缺乏社交经验以及对法治的意识而变得弱点。“工具员”和同谋。据报道，自2022年以来，在参与电信网络欺诈和非法交易银行卡的情况下，有13名未成年人被租赁并在银行卡中租用。成为犯罪分子实施非法犯罪的工具。 　　欺诈帮派组织，胁迫，不稳定和诱人的人犯罪。执行电信网络网络欺诈罪犯的某些人使用法律使用法律来使用法律来供未成年人，并减少惩罚，教，诱惑，诱惑，引诱未成年人，参与并实施实施，并实施实施，并实施实施未成年人电信网络欺诈犯罪。;发布贷款在线帐户，银行卡，电话卡以及该收集的两个维度代码信息，使未知者可以在不知不觉中为网络欺诈犯罪提供便利；发布广告信息，例如支付租金，租金等，以便一些未成年人成为出售“两张卡”本质的专业卡商人 　　03 　　银行机构低迷监督的现有问题 　　请注意低年龄人的银行账户风险。从3月到2022年4月，在Wenxi县，未成年人涉及16张银行卡，占涉及总银行卡的20.97％在此案中，涉及7个银行机构媒体，去年同期增加了12个家庭。超过16年的历史占23.53％；从案件中涉及的帐户的功能和交易限制的角度来看，银行机构没有与其他客户对其进行不同的处理。所有非处方业务都已经开业，并且处理了系统的默认交易限制。从中可以看出，银行机构对年轻人的账目风险没有足够的重视。 　　低迷客户帐户的开头链接并不严格。根据对Wenxi县涉及的未成年人的银行卡和媒体的调查，发现前线人员不仅了解了真正的在帐户开放会议上使用该卡，并查询学校学生中的未成年人和学生小组。承诺，租赁，贷款和出售银行卡的法律风险和纪律措施不能一一通知。要求客户加强银行卡风险管理。根据事物的条件，我们只注意帐户开放信息的完整性，并且无法阻止控制风险本质上。 　　低年龄人的分类分类分类没有到位。在某些银行机构的前线人员评估压力的影响下，账户账户的审查和管理无法放松，企业类型，交易限制和风险管理方法不能根据职业，年龄和低年龄客户的实际交易要求进行调整。开设帐户后，交易限制的帐户功能和交易限制仍然很严重。调查该案件涉及的银行账户从2022年1月至2022年4月，Wenxi县发现，所有参与非处方业务案件的未成年人，并且没有进行帐户职能和交易限制控制。案件中涉及的银行卡数量最多。对于所有16岁以上的未成年人和学校的学生，他们违约了200,000元。 　　预防和控制低年龄人口的账户不足。根据调查，WENXI县的银行机构尚未建立有效的监控和处置机制，以了解低层账户的风险特征人们。帐户开放链接主要依靠出纳员体验人造识别风险。生物学特征识别技术和其他连续验证客户身份的使用，预防和控制预防风险和对年龄的控制的效果令人担忧。到2022年1月至2022年4月，统计数据，公共安全部门在处理此案的过程中发现了涉及该案未成年人的银行帐户。该银行没有事先发现并由银行控制。 　　反狂欢的意识和能力需要提高。从2022年1月到2022年4月至2022年4月，Carter Point参与了该案，大多数罪犯使用农业银行和邮政储蓄银行银行卡和相对落后的洗钱监控系统。与典型的电信欺诈案件相比，小型资本交易的特征，较短的交易时间，小型交易笔和增加离线交易的增加，很容易逃脱银行的常规监控。超过200,000元人民币，交易的数量大多小于50笔。通常，单个交易量不超过50,000元。离线渠道钢笔的平均交易值超过10,000元。笔的平均交易值约为1,000元（表2）。 　　表2 Wenxi县次要人士参与银行卡支付业务分类统计表 　　单位：笔，10,000元 　　一些银行机构无法从案件中学习，加强对案件中涉及的银行卡“资本链”的最新方法的分析和研究，及时改善风险预防和控制措施，并在学习和培训方面做得很好员工有效地提高了第一名人事的意识形态的理解和业务技能，这会严重影响反电工作的影响。例如，农业银行在2021年初为Wenxi County职业中学开业。中国农业银行和中国农业银行通过自己的或父母注册自助餐厅卡。前线人员不能清醒地意识到银行卡是第二学期的异常行为。它尚未意识到开幕过程中学生的实际消费者需求交易限制，也没有注意到，在短期金属中，学生经常在短期内撤回数以万计的人民币，这为条件和便利提供了犯罪分子使用学生银行卡在很大程度上使用学生银行卡。 　　反电信宣传教育不能及时跟进。近年来，由于流行病和其他因素，银行机构主要在出口中对年轻人进行了反电欺诈宣传。借贷和出售银行卡的措施很低。它对其银行帐户帐户的风险管理知识较低，罪犯很容易使用。 　　04 　　相关的对策 　　所有银行业机构都应非常重视预防风险和控制低人的银行帐户的风险。加强未成年人银行卡的风险管理是打击电信网络网络犯罪并维持社会稳定的重要组成部分。所有银行业机构必须严格执行帐户管理的责任，建立以帐户质量和风险预防的指导下的管理概念和管理系统，严格遵循“谁和谁负责”的原则，并在风险管理方面做得很好在年轻人的叙述中，并澄清每个人的账目。部门和职位的责任和义务，检查单位预防风险和控制的薄弱环节和管理脆弱性，并了解各个部门的责任链，链接，链接，，，链接，以及所有级别，认真追求责任，并不断改善风险预防和控制系统。 　　加强年轻人的客户身份识别措施。首先是严格打开帐户，严格检查对银行银行帐户业务帐户的资格审查，并仔细验证打开卡的真实意愿。根据其法律代理人或他本人，根据未成年人的收款和付款状况以及实际需求，同意单个限制，笔和累积限制；第四，加强了低年龄客户的风险注册管理，并继续关注卡持有和交易的数量。 　　不断增强低年龄账户账目的风险预防和控制措施。首先是建立有效的监控和处置机制，以实现年轻人账目的风险特征的特征，建立和改善银行卡交易监控未成年人系统，并及时提醒和验证异常条件。如有必要，临时锁定交易和其他衡量标准的网络犯罪“保护墙”。 　　第二个是对未成年人的客户帐户管理进行特殊纠正。以全面整理和调查重要的风险点，改善内部监督系统，加强银行员工管理并拧紧系统以防止系统的围栏。 　　第三个是加强与公共安全部门的沟通，并及时跟进对管辖区重要案件的调查。 　　有效改善员工的反狂欢意识和能力。首先是加强员工的学习和培训，全面地使用早晨会议，案例传教，操作响应平台，微信工作组和其他方法来加强学习和培训以及培训以及不断提高员工反电工作的意识和能力。 　　第二个是提高问责制的问责制。对于职责的履行不足，这将导致涉及电信网络欺诈和跨境赌博案件的风险事件或帐户。他还负责上级管辖权；问责制业务和运输管道线路都对合规性和监控线负责，并全力发挥警告教育的作用。 　　提高宣传和教育。第一个银行机构必须在帐户开放部分中有效地履行其风险，以告知责任，以告知和签署风险及时命令，依此类推，依此类推和购买银行帐户。